loader
bg-category
10 Врло вредна 401 (к) Савети за помоћ новим градовима Инвестирајте боље

Подели Са Пријатељима

Дакле, управо сте завршили колеџ и слетели свој први "прави" посао. Честитам! Сада, почните да радите према забавним деловима одраслих, као што сте схватили како да улажете у пензију.

Наравно, можда ће се осећати као да имате заувек да сачувате. Али пензионисање ће бити овде раније него што мислите ... а што раније почињете да гурните новац, то је теже да може радити за вас.

Ево 10 савјета како би се осигурало да одмах извучете нову сјајну нову 401 (к).

401 (к) Савети за почетнике

Ако управо почнете, ево неколико предлога за добијање пензионих уштеда лопте.

1. Завртите главу око сложеног интереса.

Ако још нисте научили о сложеном интересу за своје 16+ година школовања, сада је вријеме. Једноставно разумевање моћи раста вашег новца може вам омогућити да уштедите.

Погледајте овај чланак на примјеру како функционише сложена интересовања. Затим покрените потенцијалне уштеде кроз овај калкулатор. Покрените неколико различитих сценарија, и добићете опријем на најважнији део сложеног интереса: време.

Тако је. Што више имате времена, мање ћете морати да уштедите - далеко!

Повезан: Изградите штедне навике са овим 7 апликација

Треба вам пример? Види ово:

Сарах почиње са $ 0 у свом новом 401 (к). Она одбацује улагање неколико година, под претпоставком да има довољно времена да уштеде за пензију.

Када једном коначно почне да доприноси, она ставља 100 $ месечно на свој рачун. Пошто она не почиње да улаже до 30 година, она штеди 100 долара месечно 35 година до пензије.

Јамар, с друге стране, схвата колико је важно да уштеде рано (и често). Он почиње да улаже 100 долара месечно у 401 (к) чим стигне на посао у 22 години. Због тога ће уштедети 43 године пре пензионисања.

Сарах и Јамар процењују годишњу каматну стопу од 7%, а њихове рачуне се месечно мењају. До 65 година, Сарах има уштеде од 180,105 долара. Али Јамар? Сачувао је невероватних $ 327,612.

Чувајући само 9,600 долара више и почевши од 8 година раније, Јамар успева да заврши са скоро 150,000 долара више од Сарах!

То је, људи, моћ сложеног интереса. И зато ћете желети да почнете да уштедите што је пре могуће.

2. Потпуно схватите своје опције.

Сада када знате зашто морате да сачувате, окрените главу како.

Нисте ограничени на уштеду у плану који спонзорира ваш послодавац. Али често је добро место за почетак из два разлога: ови рачуни носе пореске предности, а опције које спонзорише послодавци имају огромне доприносе за доприносе.

То значи да ћете уштедјети више новац на овом типу рачуна, јер нећете платити порез на зараде. Такође ћете моћи да уштедите много више пошто раст зараде расте, због граница доприноса.

Ресурс: Текуће границе доприноса 401к

Ипак, морате у потпуности разумети опције за пензионисање које вам нуди послодавац пре него што одлучите да се пријавите. То значи ископавање детаља о врсти понуђеног плана, опцијама инвестирања и свим подударањима послодаваца или другим погодностима за које можете бити подобни.

Такође, обратите пажњу на структуру надокнађивања плана. Надокнада је уобичајена када послодавци дају доприносе на свој рачун, било кроз одговарајући програм или стални добитак. Ако нисте у потпуности поверени у свој 401 (к) и напустите свој посао, можда ћете изгубити неки (или све) део који сте платили послодавцу 401 (к).

Будите сигурни да разумете како све ово функционише код вашег послодавца када први пут отворите свој пензијски рачун.

3. Затражите одмах аутоматске одбитке.

Најбољи начин да се навикнете на штедњу за пензионисање је уписати у аутоматске одбитке.

Урадите то пре него што видите чак и вашу прву плату! На тај начин, ваш месечни допринос излази пре него што новац на ваш рачун за проверу.

Ово је корисно из два разлога:

    1. Не навикавате се да имате тај новац да потрошите. Сачекајте пар месеци да одлучите да се упишете у аутоматске одбитке и да ће изненада мања платна плата изгледати као притисак. Али ако се одмах упишете у план, нећете пропустити новац који никада нисте имали.
    2. Можда имате право на више погодности. Мотете имати само право на послодавца који се подударају са вашим 401 (к) доприносима ако се упишете у одбитке за плате. А ове одбитке излазе пре опорезивања ако имате традиционалну 401 (к), и осигуравате да ћете добити и те погодности.

Сазнајте више о Аутоматизовање Ваше 401 (к)

Добро, знате како да почнете да финансирате свој 401 (к). Сада, колико да ли бисте допринели?

4. Ставите барем довољно за поклапање са послодавцима.

Када одлучујете колико да уштедите, будите сигурни да сте ставили бар довољно да бисте добили свој послодавац. Ово обично ради на један од два начина:

  • Перцентаге матцх: Ваш послодавац ће одговарати вашим доприносима до одређеног процента ваше бруто плате.
  • Долар утакмица: Ваш послодавац ће одговарати вашим доприносима до одређеног износа долара.

Међутим, овде је доста варијација. На пример, неки послодавци ће извршити 100% утакмицу до одређеног ограничења. Ако ставите 50 долара месечно, они ће ставити 50 долара месечно.

Други, међутим, подстичу вас да уштедите више усклађивањем само процента вашег доприноса. На пример, послодавац би могао да одговори 50% ваших доприноса за месечну капу од 100 долара. Дакле, морали бисте ставити 200 долара месечно да бисте добили потпуну одговарајућу количину.

Без обзира на подстицај послодавца, будите сигурни да је то разумијете. И учините све што је могуће да бисте добили ту количина пуне утакмице. Иначе, остављате слободан новац на столу.

Ресурс: 8 Стратегије за смањење пензија

5. Циљ је да уштедите 10% ваше бруто плате.

Финансијски гуруси имају пуно начина да вам помогну да видите да ли су ваше уштеде на путу за пензионисање. Али пошто сте вероватне деценије далеко од пуног пензионисања, они би вам могли детаљно објаснити.

Умјесто тога, можда ћете имати за циљ једноставнији циљ: уштедјети 10% ваше бруто годишње плате.

Ово вам помаже на неколико начина. За једну ствар, 10% је значајан део ваше плате, без обзира колико новца остварујете. Али такође, штедећи се толико тога, ви сте навикли да живите мало мање. Започињање те навике сада може вам помоћи да уштедите још више у будућности.

Међутим, упамтите да је ово само правило. Ако сте у услузи са исплатом дуга од високог камата, 10% може бити тренутно превише за вас. Али покушајте да стигнете тамо чим будете могли.

Ако желите да се раније пензионишете или брже изградите богатство, циљајте више од 10%.

Повезан: Колико би требало да се спасим за пензионисање, заснован на мојој доби?

6. Приказати како да балансира дуг и штедњу.

Ако сте као већина недавно завршених колеџа, бавите се дугом студентског зајма. Можда имате и друге врсте дуга, као што су кредитне картице или кредит за аутомобиле.

Дакле, како балансирате исплату својих дугова испуњавањем 401 (к) штедних циљева?

Искрено, то зависи. Неки финансијски мислиоци ће рећи да треба да се исплатите све дуг прије него што уштедите за пензију. Али то често није најбољи избор.

Заиста је најбоље гледати своју финансијску слику са холистичког становишта. Да ли ћете боље уложити улагање ако уштедите за пензију или ако платите дуг?

Зависи. И често, најбоље је направити комбинацију обоје.

Иако се то разликује у зависности од ваше специфичне ситуације, ево једне опције за решавање проблема дуга и наспрам штедње:

  1. Прво, уштедите довољно да бисте добили утакмицу ваше компаније (јер, бесплатни новац!).
  2. Затим бацајте додатну готовину на дугове високе камате.
  3. На крају, подијелите додатни новац између исплате дуга од ниже камате и улагања у пензију.

Сазнајте више: 5 ствари које сам учинио у мојим двадесетим што ме је богатило мојих 40-их година

Напредни 401 (к) Савети и трикови

Првих шест савјета је најважније ако започнете. Али, када отворите и почнете да улажете у свој 401 (к), користите следеће савете како бисте још боље управљали својим новцем.

7. Управљајте расподелом средстава.

Када први пут започнете штедњу за пензионисање, можда ћете бити превише преобремењени да бисте учинили пуно практичних руководстава. И то је у реду. Али, кад ставите ноге на мокроћу, морате разумјети у шта заправо улажете.

Многе компаније 401 (к) планирају да инвестирају у циљано време. Ово је у суштини аутоматски начин управљања алокацијом средстава или комбинација инвестиција у ваш портфолио.

Средства са датумом циљања ће вас отпочети са више новца у опцијама високог ризика, са вишом наградом као што су акције. Како се приближавате пензији, ваш портфолио ће се пребацити на опције мањег ризика као што су обвезнице.

Додела средстава је незаобилазна тема. Међутим, самостално руковање вашим алокацијама може вам помоћи да максимално искористите своје инвестиције. И барем разумевање како ће то функционисати ће вам омогућити да пажљиво пазите на перформансе вашег циљног фонда.

Повезан: Како вредновати инвестициони портфолио

Немате појма о чему говорим овде? Погледајте наше чланке о расподели средстава и пронађите праву равнотежу за ваш портфолио овде.

8. Диги у таксе.

Један од највећих потенцијалних губитака у вашем 401 (к) је нешто на чему можда чак и не обратите пажњу на: накнаде.

Пошто разумијете интересантне интересе, можете схватити разлику коју пар долара мјесечно може учинити током тридесет година. Накнаде које се разликују за само пола процентних поена могу изазвати неке озбиљне проблеме са вашим портфолиом.

Типични 401 (к) планови имају административне таксе, саветодавне провизије, провизије, накнаде за учешће у заједничком фонду и још много тога. Ти трошачки трошкови се стварно могу додати. Тешко је чак и пасти баш тако колико плаћате у таксама.

Погледајте овај чланак за детаљнији преглед накнада и како их пронаћи.

Шта радите ако ваш план има више него нормалне накнаде? Можда ћете моћи да промените своје инвестиције или стратегију за ублажавање неких трошкова. Или ћете можда морати да пробате корак девет испод.

9. Научите да се позабавите плановима цраппи 401 (к).

Неки послодавци уопће не нуде одличне 401 (к) планове. Они могу имати ограничене инвестиционе опције или високе накнаде. Или можда немате контролу над својим портфолиом.

Овај подкаст говори о томе како се носити са лошим 401 (к) планом, у недостатку напуштања свог послодавца. Али, у суштини, имате неколико опција:

  1. Инвестирајте у неколико добрих опција. Можете уложити 401 (к) средства у понуђене опције су добре инвестиције. Затим користите своје ИРА или опорезиве инвестиције како бисте уравнотежили наш портфолио.
  2. Пронађите разумне инвестиционе опције у три главне класе имовине: међународне акције, америчке акције и обвезнице. Не морају бити најбоље опције, али ово је почетак.
  3. Користите циљани фонд.Ове су често већ разноврсне за вас и могу их лакше управљати. Обавезно дупли провјерите таксе, мада то може бити велико.

Ресурс: Не правите исту пензиону грешку у вредности од 100.000 долара

Ове опције вам дају начин да мудро инвестирате новац који је у вашем нефлексибилном или скупом 401 (к). Али можете такође да користите још један трик да бисте искористили максималне инвестиције у корист пореза: користите и ИРА.

У суштини, желите да уложите довољно у свој 401 (к) да бисте добили потпуни поклапај послодавца. Затим инвестирајте у ИРА док не извучете максимум. Ако погодите ограничење доприноса за ИРА, онда можете уложити више у свој 401 (к). Ако сте максимално то ти си роцкстар, а онда можеш да пређеш на опорезиве инвестиције.

Ова стратегија вам омогућава да добијете све бесплатне новце на столу. Али онда можете да преузмете већину својих пореских инвестиционих новца за боље инвестиционо возило.

10. Пратите своје богатство док идете.

Водити рачуна о свом портфељу не треба да узима много времена. Ако се пријавите за одличан алат, можете пратити своје укупно богатство у порасту. Праћење ваше нето вредности је одличан начин да будете у складу са својим финансијским циљевима.

Постоји пуно опција за то. Један је лични капитал. Омогућава вам да повежете своје инвестиционе рачуне и пратите перформансе портфолија. Можете га повезати и са различитим рачунима дуга, рачунима потрошње и још много тога како бисте пратили своју укупну нето вриједност.

Повезан: Алатке Титана: Како су тамо постигли најуспешнији народи

Шта ако немате 401 (к) опцију?

Дакле, шта ако имате нову диплому, а не 401 (к) на видику? Можда радите за малог послодавца који не нуди пензије. Или сте можда одлучили да радите за себе неко вријеме.

Све није изгубљено!

Можете, наравно, отворити ИРА и почети да доприносите томе из своје зараде. Нисам сигуран да ли вам је потребна Ротх или традиционална ИРА опција? Погледајте овај чланак за преглед. Ако сте отворили сопствени бизнис, чак и као фрееланцер, имате пуно опција за штедњу у пензији.

Већина ових савета и трикова се и даље примењује. Отворите рачун који ради за вас и почните са штедњом!

Подели Са Пријатељима

Ваш Коментар: