loader
bg-category
7 Алтернатива традиционалном банковном рачуну

Подели Са Пријатељима

Ако сте у банкарству уштеде на традиционалном рачуну, можда ћете бити и банкрот на разочарењу. Рећи ћемо вам 7 алтернатива традиционалном банковном рачуну који би вам омогућио брже и боље резултате.

Берза може бити на деветогодишњој трци, али мало ће тврдити да су традиционалне каматне стопе на банковном рачуну дубоке у подруму. Већина плаћа само један део од 1%. Ако узмете у обзир инфлацију, губите новац да задржите своја средства у традиционалној банци. Из тог разлога, практично је неопходно пронаћи алтернативе. Ево седам које препоручујемо.

1. Виши рачуни за уштеду на високом нивоу

Локалне банке блиско не плаћају камату на штедњу. Можете добити много веће стопе од онлине банака. Две које су посебно јаке у овој области суСинцхрони Банк иЦИТ Банк. Они плаћају стопе на штедњу, тржишта новца, ЦД-ове, па чак и проверавају рачуне који су знатно изнад 1%.

Недостатак онлине банака је то што оне обично не нуде потпуне банкарске услуге. На пример, неки немају проверу налога или приступа банкомату. Други не нуде зајмове.

Онлине уштедни рачуни са високим примањима су најбољи за чисте уштеде. Обично је неопходно да задржите однос који имате са локалном банком, али зарадите више новца на уштедама на мрежи.

Коришћење ЦД-а и ЦД-а са Онлине банкама штедње

ЦД-ови углавном плаћају веће стопе од штедних налога. Али можда ћете се оклевати да повежете свој новац на ЦД-у. Постоји начин на који се то може користити, користећи оно што се зове мердевине ЦД-а. То је стратегија у којој користите више ЦД-ова са различитим роковима доспећа. То је начин да се уверите да су неки од ваших новца течни, али ипак зарађују веће стопе повраћаја.

Хајде да користимо Алли Банк као пример. Њихови ЦД-ови са високим производима су тренутно око 2% АПР за 12-месечне ЦД-ове. Рецимо да имате 30.000 долара које желите уложити. Уместо да инвестирате целокупну уштеду на једном ЦД-у, ви уместо тога улажете 1/12 ваше уштеђевине сваког месеца. То је 2500 долара по сертификату.

Сваког месеца који иде даље, улажете 2.500 долара на 12-месечни ЦД који плаћате око 2%. Након 12 месеци, ваша цјелокупна уштеда од $ 30.000 је уложена у 12 различитих ЦД-ова.

То значи да ће један ЦД сазивати сваког мјесеца, дајући вам јаку мјеру ликвидности. Зрно ЦД може чак и бити пребачен у нови 12-месечни сертификат. Ова стратегија вам омогућава да искористите повећање стопе у будућности.

Још једна варијација је улагање у ЦД са различитим роковима зрелости. На пример, ако желите да уложите укупно 30.000 долара уштеђевине данас, можете ставити пет једнаких акција на различите ЦД-ове са роком доспећа од једне године, две године, три године, четири године и пет година. Дуго ћете везивати свој новац, али поврат ће бити већи.

Да бисте пронашли дубљи поглед на ЦД мердевине, погледајте нашу посту Како (и Зашто) да направите ЦД Ладдер.

2. Америчко тржиште трезора

Већина људи барем свесно зна да постоје трезорске хартије од вредности, али врло мало њих улаже у њих. То је несретно јер одређене врсте америчких трезорских хартија плаћају високе камате. Штавише, пошто их издаје америчка влада, они се сматрају најсигурнијим од свих инвестиција, практично непропусних за неизвршење обавеза.

Америчка трезорска хартија од вредности долази у различитим терминима. Могу се кретати од 30 дана до 52 седмице за трезорске записе, двије године до 10 година за трезорске ноте и 30 година за трезорске обвезнице.

Трезорски записи, краткорочни, плаћају ниже стопе, али и даље много боље од традиционалне банке. Али, ако сте вољни да инвестирате на дужи рок, можете добити веће приходе на благајничким новчаницама.

Могу се купити у апоенима од само 100 долара и плаћати камате сваких шест месеци. Текуће стопе су око 2,5% за двогодишње ноте и око 2,8% за петогодишње новчанице. Везећеш свој новац дуже од вас са штедним рачуном, али веће интересовање може бити вредно тога.

Можете купити, држати и продавати америчке трезорске хартије од вредности путем Трезора директа.

3. Високе дивидендне залихе

Стокови су, наравно, ризичнији од традиционалних уштеда. Они нису стварно погодни ако је ваша основна сврха стварање фонда за хитне случајеве. Али ако тражите већи принос на вашу уштеду - као и шансу за повећање цене - има доста добрих акција високих дивиденди.

НАСДАК.цом има листу дивидендних дионица, и има много који могу имати принос преко 5%.

Многе од ових компанија су добро успостављене и имају тенденцију да буду мање нестабилне од укупне берзе. Заправо, високи приноси дивиденде показују мјеру заштите током опадања тржишта.

Ту је и бонус. Ако се дивиденде које плаћа компанија сматрају квалификованим дивидендама, на њих не може бити пореске обавезе.

За почетак куповине дивидендних деоница (и било које друге врсте улагања на финансијска тржишта) препоручујемо да проверите Алли Инвест, онлине дисконтни посредник. Они имају ниске накнаде и минимални депозит, тако да ће бити једноставно и лако започети.

4. Општинске обвезнице

Морнингстар извештава да је просечан годишњи принос на фондове општинских обвезница око 3,5% у последњих пет година. То је пуно више од приноса на традиционалним банковним рачунима, па чак и многе алтернативе које су укључене у овај чланак.

Међутим, најбољи дио је то што су камате које се плаћају за општинске обвезнице ослобођене од федералног пореза на доходак. А ако ваша властита држава има порез на доходак, а обвезнице издаје агенција у вашој држави, камата ће бити ослобођена од пореза на доходак државе. Ово се зове двоструко опорезивање пореза.

Будући да су ослобођени пореза, ако сте у комбинованој маргини порезне стопе од 25%, обвезница која даје 3% ће бити еквивалент 4% приноса на опорезиву инвестицију.

За мале инвеститоре, обично је најбоље инвестирати у фонд општинских обвезница. То је због тога што се фонд може диверсификовати између издатих издатих обвезница. Можда их чак и сортирају по државама, тако да можете искористити статус двоструког пореза.

5. Обвезнице високог доноса

Ово су дугорочне хартије од вредности које издају корпорације. Они могу да раде у трајању од 20 година или више, али плаћају каматне стопе много веће од традиционалних банака. У ствари, према МорнингСтар-у, просјечни петогодишњи принос на обвезнице високог приноса је око 3%.

Појединачне обвезнице обично продају у апоенима од 1.000 долара. Неки можда чак захтевају минималну куповину од 10.000 долара (10 обвезница), што малим инвеститорима отежава диверсификацију. Боља алтернатива може бити фонд високих приноса. На примјер, иСхарес 0-5 Иеар Хигх Ииелд Цорп Бд ЕТФ има једногодишњи повраћај од око 3,5%, а тај фонд чине обвезнице са роком доспећа не више од пет година, чиме се смањује ризик од дугорочних обвезница .

6. Трустови за инвестирање у некретнине

Многи људи не размишљају о некретнинама када је у питању уштеда. Али постоји начин на који можете користити некретнине као вид високе штедње. Инвестициона поверења некретнина, или РЕИТ-ови, су нешто попут заједничких фондова који улажу у некретнине. То је првенствено комерцијална некретнина, попут малопродајног простора, пословних објеката, складишта или великих апартманских комплекса.

РЕИТс исплаћују дивиденде. Заправо, законски су обавезни да плате својим акционарима 90% прихода у дивидендама. Повратак током година био је великодушан, по распореду од 10% годишње.

РЕИТс се такође јавно тргује средствима, тако да можете купити и продати било које време које желите.

Постоји одређени ризик од губитка инвестираног капитала са РЕИТ-ом, па се уверите да сте свесни ове чињенице и спремни да уложите дугорочно. Али то је начин зарађивања високих дивидендних приноса, а да не зависи толико од флуктуација цена основних инвестиција.

7. Пеер-то-пеер позајмљивање

Ово је још један облик улагања који укључује одређени степен ризика. Уз П2П кредитирање, улажете у личне кредите издате потрошачима. Увек постоји ризик да се кредит може покренути. Међутим, када инвестирате у П2П кредитирање, купујете само белешке, а не целокупне кредите. Белешке представљају 25 долара појединачних зајмова. То значи да можете уложити у 40 различитих кредита са улагањем од 1.000 долара. То ће вам помоћи да минимизирате ризик.

Повратак на П2П кредитирање је импресиван. Клијентски клуб оглашава просечне поврће од око 4% до 6% годишње, али многи појединци пријављују много веће приносе.

Коришћење Стратегије вишегодишње штедње за добијање високих приноса са ниским ризиком

Ако нисте задовољни вратима који добијате на уштедама, размислите о постављању вишеслојног плана штедње који изгледа овако:

  • Фонд за хитне случајеве на рачуну високог приноса на мрежи.
  • Предузети износи уложени у високо приносне, ниско ризичне инвестиције, као што су америчке трезорске ноте, фондови обвезница и високе дивидендне деонице.
  • Мањи износ уложен у РЕИТ или П2П кредитне платформе, како бисте повећали вашу укупну уштеду.

Такав портфолио штедње задржиће ваш новац релативно сигуран и зарађује много више од традиционалног банковног рачуна.

Подели Са Пријатељима

Ваш Коментар: