loader
bg-category
ДР 045: Како диверсификовати улагања када почнете да инвестирате

Подели Са Пријатељима

Нови инвеститори су суочени са јединственим препрекама. Ту је кривица за учење. Очистите то и још увек постоји препрека да имате мало новца за улагање (иако постоје једноставна решења за то). А онда се поставља питање извршења плана расподјеле средстава када имате мали капитал.

То је питање које је читалац под називом Даниел недавно питао:

Имам брзо питање како сам се надао да се можете обратити на подцасту или можда одговорити путем е-поште. Пре него што дам детаље о својој ситуацији, наставићу да поставим питање напред: ако немам довољно новца за куповину минимума који Вангуард, Фиделити или Сцхваб тражи за њихове заједничке фондове и утврђивање алокације средстава на Истовремено, да ли је у реду да полако набавите еквивалентне ЕФТ све док не будем имао минималне инвестиције које захтевају заједнички фондови?

Даниелова ситуација није неуобичајена. Вангуард фондови обично захтевају минимални депозит од 3.000 долара. Основна алокација средстава генерално обухвата најмање три заједничке фондове: амерички фонд за дионичаре, фонд обвезнице САД-а и инострани фонд. Можете погледати мој подкаст о додели средстава за више детаља. Али поента је да са само три средства треба вам 9.000 долара само за почетак.

Додати у фонд РЕИТ-а, тржишта у развоју, фонд мале капи и почетна цена скочили су на 18.000 долара.

Даниелово решење је да инвестира у ЕТФ уместо у заједничке фондове. Док ЕТФ обично имају провизије за брокерске услуге, а расподела понуде / траке, минимум је обично један део. Стога, можете имплементирати свој план расподјеле средстава са ЕТФ-има када започнете да избегнете минималне инвестиционе захтеве многих заједничких фондова.

Размотрићемо Даниелово решење, као и неколико других алтернатива које можете размотрити.

Пре него што се више посветимо овом заједничком проблему, треба рећи да то није проблем за 401 (к) с. Када имате 401 (к) из свог посла, нема минималних вредности. У свом 401 (к), требало би да будете у могућности да уложите у било које од средстава која имају са вашим месечним доприносом, а можете урезати и убацити свој допринос у било који фонд који желите. То је добра вијест.

Међутим, ако отворите ИРА или Ротх ИРА, онда можете имати овај проблем. Како да се окренемо око тога?

Постоје четири потенцијална начина за рјешавање овог проблема.

1. Моје решење

Када сам први пут почео да инвестирам изван свог 401 (к), ја, као Данијел, нисам имао новац да изађем и купим минимуме потребне за три, четири или пет фондова.

Мој приступ је био да започнем са једним фондом. Да, то није моја савршена алокација средстава, али сам почео са 100 долара месечно. У то доба, могла сам да инвестирам у оно што се зове фонд Легг Масон Валуе Труста који води власник познатог новца Билл Миллер.

Да ли је то био савршен план расподјеле? Не. Да ли сам имала тржишта у развоју, стране фондове и фонд обвезница? Нисам. Имао сам фонд за вредновање вриједности Легг Масон, који је у основи био амерички фонд.

Али по мом мишљењу, то је у реду. Не морате имати савршен план расподјеле средстава првог дана. Почните са само једним фонду. А онда када имате довољно новца за куповину у фонду обвезница или страном фонду, урадите то. И додајте заједничке фондове и диверсификацију како расту ваша средства.

Ако данас користим овај приступ, почела бих са Вангуард С & П 500 заједничким фондом (тицкер: ВФИНКС). За овај фонд је потребно минимално 3.000 долара. Да бих то постигао, једноставно бих уштедела новац на штедном рачуну са осигураним ФДИЦ осигурањем, док не достигнем овај минимум.

2. ЕТФс

Друга опција се упушта у питање Даниел-а о ЕТФ-има. Покривао сам ЕТФ-ове и како се разликују од заједничких фондова. Али, према Даниеловом питању, ЕТФ су опција. Као што је горе наведено, за разлику од већине заједничких фондова, они немају минимални захтев за улагање. На пример, са Вангуард-ом, можете купити само једну дионицу. Једно учешће ЕТФ-а ће бити испод 100 долара. Чак и са 1000 долара, можете уложити у број ЕТФ-а који су практично идентични са заједничким фондовима.

Постоје потенцијалне замке са ЕТФ-има. Прво, у већини случајева, морате платити брокерску накнаду када купите ЕТФ као што и ви када купујете појединачну понуду. Пошто улажете мале количине новца, такве накнаде за брокерске услуге могле би ову опцију учинити не-стартером.

Други проблем је расподела понуда-трака на ЕТФ-има. Постоји разлика између онога што плаћате и онога што добије продавац. Ширење варира у зависности од ЕТФ-а. Без обзира на то, то је још један трошак који морате платити када купите ЕТФ.

Трећа потенцијална мана је да ЕТФ обично не аутоматски поново инвестирају ваше дивиденде за вас. Они улазе у готовински рачун повезан са вашим брокерским рачуном, а затим морате сами реинвестирати новац. И, наравно, ако поново инвестирате у ЕТФ-ове, одмах се враћате на плаћање брокерских накнада и расподеле понуде.

Рећи све ово, постоје решења. Вангуард је један од њих. Вангуард не наплаћује провизије за посредовање уколико купите Вангуард ЕТФс. Још увек ће бити расподела понуде, али то ће вам смањити трошкове.

Такође, однос трошкова Вангуард-ових ЕТФ-а је мањи од учешћа инвеститора у њиховим заједничким фондовима, што је оно што купујете ако улажете 3.000 долара.Поново, ово чини приступачнијим да инвестира у ЕТФ-ове са Вангуард-ом. Такође, Вангуард реинвестира дивиденде за вас. Тако Вангуард превазиђе неке од ових препрека које бисте могли купити ЕТФ-е негде другде.

Ако добијете тако добру поставку, мислим да су ЕТФс разумна алтернатива када започињате и немате пуно тога да инвестирате. Али само то урадите ако не постоје брокерске таксе и ваше дивиденде се аутоматски реинвестирају.

3. Беттермент

Трећа опција када почнете је пробати нешто попут Беттермента. Ако сте слушали 31-дневни новац, познат вам је Беттермент. Имам опорезиви рачун са Беттермент-ом и месечно сами аутоматски плаћам доплату од само 100 долара.

Беттермент узима ваше инвестиције и шири их у више ЕТФ-а, укључујући Вангуард ЕТФс. Они аутоматски ребалисе свој портфељ на основу тога колико желите да уложите у акције и колико у обвезнице. И они реинвестирају своје дивиденде.

Можете отворити рачун у Беттерменту и почети са врло мало новца. Био сам сретан са својим рачуном у Беттерменту. Започео сам то као неку врсту експеримента и поставио аутоматско полагање који се тамо налази на мом рачуну сваког месеца. Био сам врло задовољан са тим и врло је лако користити.

4. Фонд фондова

Четврта и финална опција је фонд фондова. Разговарао сам и о томе у 31-дневном новчаном изазову, посебно на данима 25 (расподјела средстава) и 26 (одабир заједничких средстава). Компаније у заједничком фонду ће понудити један фонд у који можете инвестирати, а они ће вам узети новац и пренијети их преко својих средстава како би вам одмах омогућили диверсификацију.

Вангуард то нуди, као и Фиделити. Дакле, морате се бавити минимумом за тај фонд. За Вангуарда, то је 3000 долара. Једном када то урадите, ви сте уложили новац у Вангуард аутоматски.

Ова средства аутоматски ребалансирају у оквиру фонда. Дакле, са само минималним износом од 3.000 долара, могли бисте добити велику изложеност страним фондовима, америчким фондовима и америчким фондовима.

Вангуард зове ове "све у једном" фондове. Они имају неке који су специјално дизајнирани за пензионисање, где инвестирате у фонд који је усмерен на годину када ћете се повући. Како време пролази, фонд ће промијенити вашу расподелу средстава како би га учинио мало конзервативнијим док се приближавате пензији.

Они такође нуде оно што се назива фондом за животну стратегију, где можете изабрати између четири различита расподјела средстава, од 20% акција / 80% обвезница до 80% акција / 20% обвезница. Вангуард затим узима ваш новац и уложи их у неколико својих средстава за вас. Ово је иста стратегија, осим што се алокација ваших средстава не мења с временом.

Али постоје ограничења овде. За један, морате прихватити алокацију средстава коју је Вангуард основао за ова средства. На примјер, они не нуде опцију од 100% у залихама Лифе Стратегије. Њихова најагресивнија опција је 80% акција / 20% обвезница.

Иако ова опција има ограничења, то је одличан начин за почетак улагања. Више о Вангуард-овим опцијама фондова можете пронаћи овде.

Ваш избор

Већина људи који почињу да улажу немају пуно новца. А то је застрашујуће покушавајући да схватим како то учинити. Али, ако само проведете неко време са тим и размотрите горе наведене сугестије, постоје прилично једноставна решења за ове проблеме.

Једном када сте уштедели неко време, имате довољно да отворите различите инвестиционе фондове - ако то желите. Или можете да завршите са једним од ових опција. Мислим да је било који начин у реду, све док задржавате своје трошкове и инвестирате првенствено у пасивно управљане индексне фондове.

Подели Са Пријатељима

Ваш Коментар: