loader
bg-category
Да ли постоји разлика између дуга према кредиту и дуга према приходу?

Подели Са Пријатељима

Када су у питању мерила личног финансирања, многи важни бројеви су изражени као показатељи. Два од најчешћих односа који ћете чути су дуг према кредиту и дуг према приходу. Звуче донекле слично, тако да их је лако збунити.

Дакле, шта значе ти изрази? Која је разлика? И како се користе? Хајде да их проверимо.

Какав је однос дуга према кредиту?

Коефицијент дуга према кредиту, познат и као коришћење кредита, има везе са обртним дуговима као што су кредитне картице. Када добијете кредитну картицу, добићете одређени кредитни лимит. Ово је "кредитни" део овог односа. Док потрошите на ову кредитну картицу, рашири равнотежу, идете у дуг према компанији за кредитне картице. Овај баланс је део дуга од вашег односа дуга према кредиту.

Коефицијент дуга према кредиту може се изразити као проценат. Ако дугујете 100 долара на картици са лимитом од 1000 долара, имате 10% дуга према кредиту ($ 100 / $ 1,000) на картици.

Имате однос дуга према кредиту за сваку појединачну кредитну картицу или други револвинг рачун, као што је кредитна линија за домаћи капитал (ХЕЛОЦ). Али такође имате и свеобухватни однос дуга према кредиту који узима у обзир све ваше кредитне лимите и све ваше стање.

Табела која следи илуструје како ове индивидуалне и свеобухватне односе дуга и кредита комуницирају:

КартицаБалансКредитни лимитОднос дуга према кредиту
Картица # 1$500$5,5009%
Картица # 2$1,000$1,25080%
Картица # 3$250$50050%
Укупно$1,750$7,25024%

Како се користи дуг према кредиту?

Ваш однос према дугу према кредиту директно утиче на ваш ФИЦО резултат. Приближно 30% вашег резултата састоји се од вашег "искоришћавања кредита". Ово се додатно разврставају у ствари као што су дугови на рате кредита, укупни дуг према зајмодавцима, број рачуна са неизмиреним дугом и износ новца који дугујете на индивидуалним рачунима.

Кредита за искоришћавање кредита прелазе у мање категорије, од којих неке чак и нису повезане са вашим револвинг кредитима. Али однос вашег дуга према кредиту је тежак део ове категорије, а нижи сте задржали овај однос, то ће бити бољи резултат.

"Идеалан" однос дуга према кредиту је 0%, што значи да никада не остварујете равнотежу на вашим револвинг рачунима. Међутим, чак и ваш однос са 50% на 25% може имати велики позитиван утицај на ваш ФИЦО резултат.

Имајте на уму да ће обе стране вашег односа дуга према кредиту - на индивидуалним рачунима и на укупном обртном дугу - утицати на вашу кредитну оцјену. На пример, узмите сценарио равнотеже картице. Најбржи начин да се прикаже ваш резултат био је да платите другу кредитну картицу, која има највећи однос дуга и кредита. Уплаћивањем да ће једна картица дати бољи појединачни индикатор односа дуга и кредита, с обзиром на укупан однос дуга према кредиту.

Какав је однос дуга и прихода?

Ваш однос дуга и прихода не утиче директно на ваш ФИЦО резултат, али то ће утицати на вашу способност позајмљивања. Ово је један од бројева који ће се кредитори највише ослањати на одлучивање о томе колико хипотеку можете себи приуштити, на примјер.

Овај однос изражава укупну месечну минималну уплату дуга у поређењу са укупним бруто месечним приходима. Дакле, ако платите укупно $ 1,500 у месечним исплатама између студентских кредита, кредитних картица и плаћања аутомобила, али бруто $ 5,000 месечно, однос вашег дуга и прихода је 30%.

Како се користи однос дуга и прихода?

Као што је горе наведено, однос ваших дугова и прихода се не рачуна у вашу кредитну оцену. У ствари, ваш приход није чак ни део вашег извјештаја о кредиту или кредитни резултат. Али зајмодавци ће скоро увек погледати овај однос пре него што се сложите да вам позајмљују новац, посебно за дом.

Различити кредитори ће имати различите квалификације односа дуга и прихода. Генерално гледано, зајмодавци воле да виде размеру дуга и прихода од око 36% до 38%, мада 20% или ниже сматра се заиста добро. Када однос вашег дуга према приходу прелази 43%, можда нећете моћи да се квалификујете за чак и хипотеку намењену потрошачима са већим ризиком.

Имајте на уму да ће зајмодавци израчунати однос вашег дуга и прихода после укључујући минималне месечне исплате за кредит за који покушавате да се квалификујете. Дакле, ако тренутно имате 2,000 долара у месечној минималној уплати и гледате хипотеку са месечном уплатом од 1.000 долара, зајмодавац ће израчунати однос вашег дуга према приходу на основу 3.000 $ месечних плаћања.

Шта све то значи

Шта ти односи значе за вас и ваш финансијски живот? У суштини, они значе мање дугове и ниже месечне исплате које имате - или веће кредитне границе и већи приход који имате - боље ћете бити финансијски. Одржавање оба ова показатеља што је могуће ниже је добар начин да повећате свој кредитни резултат, останите растварач и будите спремни да позајмите када је потребно.

Подели Са Пријатељима

Ваш Коментар: