loader
bg-category
Једноставан трик за повећање инвестиционих поврата без ризика

Подели Са Пријатељима

Замислите да ли бисте могли повећати повраћај улагања без повећања ризика? Сад замислите да то можете учинити врло мало труда, без икаквих трошкова. Знам, звучи као почетак касне ноћи инфомерциала. Није; то је оно што се зове локација некретнине.

Недавно сам примио поруку гласовне поште од послушника под именом Давид. (Можете оставити поруку за гласовну пошту, "доугхроллер.нет / гласовна пошта" са питањем или темом за емисију. Овдје је Давид упитао:

, АуИес, Роб, ово је Давид из Роунд Лаке, Иллиноис. Желим знати какву врсту средстава, ЕТФ, треба да имам на редовном порезном налогу да бих смањио своје порезе. Тренутно имам стоцк ЕТФ у Вангуард балансираном фонду у њему. Да ли радим добро? Хвала ти

Можемо да проширимо Давидово питање у два дела:

  1. Које инвестиције су добре за опорезиви рачун?
  2. Какве инвестиције треба да имате на рачуну за пензионисање?

Али пре него што се ријешим ове теме, желим нагласити да ја нисам порески експерт. Као и већина других тема на овом блогу, мој одговор на Давидово питање ће представљати мој мишљења на основу мог властитог искуства и ресурса трећих лица, које ћу вам пружити на крају овог блог поста.

Па шта?

Хајде да почнемо са каквим питањем. Зашто је важна локација имовине? Студија је показала да можете да повећате своју пореску пријаву негде између 10 и 50 базних поена годишње, с правом локације локације и правом мјешавином инвестиције на опорезивом рачуну.

То повећање можда не изгледа много, али као што сам много пута истакао у прошлости, када помножите то побољшање у току трајања инвестирања, значајно повећава вашу инвестицију.

Слушајте Подцаст овог чланка

Локација имовине

Дакле, уђите. Прво, морамо размислити изван пореских обавеза и пензија. Да бисмо у потпуности искористили локацију локације, требамо размотрити три врсте рачуна:

  1. Опорезиви рачуни
  2. Ротх Ретиремент Аццоунтс
  3. Традиционални рачуни за пензионисање

Зашто? Разлог је у томе што је пореска ефикасност више него само да ли плаћамо порезе сада или касније. Такође ће се односити на порезну стопу и колико ће нас богатства опорезовати. Са Ротх 401 (к) или Ротх ИРА, ми уживамо у пореској олакшању. Као резултат тога, желимо инвестиције у Ротх-у за које мислимо да ће највише порасти. Имајући ово на уму, овдје, где стављам своја улагања:

  • Ротх Ретиремент Аццоунтс: Инвестиције са високим ризиком / високим повратом (нпр. Тржишта у развоју, мала вриједност капице)
  • Традиционални рачуни за пензионисање: Пореска неефикасна улагања (обвезнице и РЕИТС, активно управља фондовима са високим прометом)
  • Опорезиви рачуни: Пореска ефикасна улагања (индексни фондови, мунис, појединачне акције)

Постоје неки потенцијално компликујући фактори. Као што је већ поменуто са Ротховим рачунима, важно је размотрити више од пореске ефикасности инвестиције. Такође треба размотрити његов потенцијални раст и приходе. Као резултат, можда би било пожељно држати краткорочне обвезнице на опорезивом рачуну. Да, сваке године генеришу опорезиве приходе, слично као штедни рачун, али приноси су толико ниски да пореске посљедице могу бити минималне.

Последње мисли

На крају морате да израдите стратегију која одговара вашим специфичним околностима. Неки живе у државама са високим пореским стопама, други живе у државама са умереним порезима. Разлика може бити важна. Неки треба да размотре планирање некретнина као део анализе. Напокон, имајте на уму да и стручњаци увек не пристају на одговарајућу локацију.

Може бити изазов да се утврди колико је порезно ефикасан заједнички фонд. Као опште правило, индексни фондови су ефикаснији од активно управљаних средстава. То што је речено, Морнингстар нуди неколико одличних алата који вам помажу у одређивању пореских расхода у заједничким фондовима и ЕТФ-има.

  • Промет односа: приказује колико се портфолија продаје сваке године. Што је већи однос, уопштено, мање ефикасно је фонд.
  • Порески прилагођени приходи: Морнингстар нуди процјене повратка након пореза за обостране фондове које покрива.
  • Однос пореских трошкова: Слично као однос трошкова, Морнингстар израчунава ефекте пореза. Што је нижи број, то је боље.

Погледајте Морнингстар за више детаља.

Додатна литература

  • хттпс://ввв.онефпа.орг/јоурнал/Пагес/Новембер-2013-Тхе-Ассет-Лоцатион-Децисион-Ревиситед.аспк
  • хттпс://ввв.китцес.цом/блог/ассет-лоцатион-тхе-нев-веалтх-манагемент-валуе-адд-фор-оптимал-портфолио-десигн/
  • хттпс://персонал.вангуард.цом/пдф/с556.пдф
  • хттп://ввв.боглехеадс.орг/вики/Принциплес_оф_так-еффициент_фунд_плацемент#Ассигнинг_ассет_цлассес_то_дифферент_аццоунтс
  • хттп://невс.морнингстар.цом/артицленет/артицле.аспк?ид=154126
  • хттп://впвеб2.теппер.цму.еду/спатт/лоцатион.пдф

Подели Са Пријатељима

Ваш Коментар: